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क्या आपने भी हमेशा से अपनी खुद की बाइक खरीदने का सपना देखा है, मगर पैसों की कमी के चलते से खरीद नही पाए। वैसे तो हम जानते हैं कि इंसान की ख्वाहिशों की कोई सीमा नही होती और वह अपने हमेशा सबसे उत्तम चीज की ही कल्पना करता है। किन्तु समझदारी इसी में होती है कि आप उसी चीज को लेने की योजना बनाएं, जो आपकी जेब पर अधिक बोझ न डाले। यही बात बाइक खरीदते समय भी ध्यान में रखे कि अपने लिए ऐसी बाइक का चयन करे, जिसे खरीदना मेनटेन करना आसान हो। किन्तु अब सवाल यह है कि बजट बाइक खरीदने के लिए भी तो ढेर सारी नकदी की आवश्यकता होती है और वह कहां से आएगी? आपकी इस परेशानी को हम हल कर देते हैं। बाइक खरीदने के लिए आप बाइक लोन को सहारा ले सकते हैं। आईये आपको विस्तार से बताते हैं कि बाइक लोन क्या होता है।


टू-व्हीलर लोन क्या है?

क्या आप आने वाले महीने में अपने सपनों की बाइक खरीदने की योजना बना रहे हैं, और आपके पास बाइक खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है? तो ऐसे में बाइक लोन आपकी पसंदीदा बाइक खरीदने में आपकी मदद करेगा। इसकी मदद से आपक अपनी मनपसंद बाइक को फाइनेंस करवाकर ईएमआई के तौर पर बाइक राशि का भुगतान कर सकते हैं। इस राशि को एक निर्धारित ब्याज मूल्य के साथ निश्चित समय सीमा के भीतर चुकाना होता है। बाइक लोन नौकरीपेशा और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए उपलब्ध होता है।

अक्सर लोग टू व्हीलर लोन इंटरेस्ट रेट को लेकर चिंता में रहते हैं। उन्हें लगता है कि बाइक लोन पर आपको बहुत अधिक इंटरेस्ट चुकाना पड़ता है। जिस वजह से लोग इसे लेने से परहेज करते हैं। हालांकि टू व्हीलर लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले कुछ कारक होते है। जो निर्धारित करते हैं कि आपको लोन अधिक ब्याज दर पर मिलेगा या फिर किफायती ब्याज दर पर।

टू व्हीलर लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले कारक


क्रेडिट स्कोर/सिबिल स्कोर

ब्याज की राशि का निर्धारण करने के लिए संस्थान सर्वप्रथम लोनकर्ता का क्रेडिट स्कोर देखता है। क्योंकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री ही तय करती है कि आपको लोन मिलेगा या नही। आपका लोन स्वीकृत होने से पहले, आपका वित्तीय संस्तान आपके CIBIL स्कोर, पिछले लोन और पुनर्भुगतान का पूरा लेखा जोखा देखेगा। यदि आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल जाएगा।


वेतन/आय स्रोत

वित्तीय संस्थान कई कारकों के तहत बाइक लोन स्वीकृत करते हैं। यदि आप एक नौकरीपेशा व्यक्ति हैं, तो आपका लोन स्वीकृत होना आसान है। कम ब्याज दर पाने के लिए आपका वेतन भी एक कारक है। यदि आपका लोन-से-आय अनुपात बहुत अधिक है, तो संस्थान आपकी ईएमआई के भुगतान को लेकर चिंतित हो सकते हैं, और वे आपको उच्च ब्याज दर प्रदान करके अपने जोखिम को कम करने की कोशिश कर सकते हैं।


डाउन पेमेंट

बाइक खरीद के दिन लोन राशि को छोड़कर, आप जिस राशि का भुगतान कर सकते हैं, उसे डाउन पेमेंट कहते है। नतीजतन, यदि आपका भुगतान आपके चुने हुए वाहन की लागत का 50 से 70% तक कवर करता है, तो आपको अपने संस्थान से आवश्यक लोन राशि कम लेनी पड़ेगी, जिसके चलते आपका लोनदाता आपको सस्ती ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है। यदि आप अपने दोपहिया वाहन के लिए 100% वित्तपोषण चाहते हैं, तो लोनदाता उच्च ब्याज दर लोन देगा।


बाइक का मॉडल

आप जिस बाइक को खरीदना चाहते हैं उसका प्रकार और मॉडल भी आपके टू व्हीलर लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करता है। आमतौर पर बाइक लोन में आपकी बाइक के कागजात लोनदाता के पास गारंटी के तौर पर जमा रहते हैं। इसका मतलब होता है कि यदि किसी कारणवश आप लोन चुकाने में असमर्थ रहते हैं तो संस्थान आपकी बाइक को बेच कर अपने पैसे चुकता करेगा। इसलिए जरूरी रहता है कि आप हमेशा नए मॉडल की बाइक ही चुने। इस पर आपको कम ब्याज दर की पेशकश होती है।


आपकी उम्र

आपकी उम्र का आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए, यदि आप बहुत जल्द सेवानिवृत्त होने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको बाइक लोन पर अधिक ब्याज दर भरनी पड़ सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आते हैं, आपकी कर्ज चुकाने की क्षमता कम होती जाती है। ये वे कारक हैं जो आपके टू-व्हीलर लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करते हैं।


उम्मीद करते हैं कि इस लेख के माध्यम से आपको उन सभी कारकों के संबंध में पर्याप्त जानकारी मिल गई होगी, जो आपके बाइक लोन की ब्याज दर प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप किफायती ब्याज पर लोन पाना चाहते हैं, तो बस इन कारकों को ध्यान में रखें और अपने लिए एक प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थान का चयन करें। जहां आपको कम दस्तावेजीकरण के साथ तुरंत बाइक लोन मिल जाए।


Working capital, which is often referred to as the backbone or lifeblood of a business helps a company to manage its day-to-day operations and short-term liabilities. Regardless of the size of the enterprise, it is this readily available liquid cash that allows the owner to keep the business afloat. However, every business can experience sudden interruptions in cash flow or a down phase when even your savings fail to meet the emergency needs. This is where the option of working capital finance comes in as it can assist small organisations to easily move out of the financial crunch.


Financial experts often consider such financing options as highly beneficial as they do not ask for any asset or other form of collateral as a guarantee and are completely risk-free. For a better understanding, listed below are some more benefits of working capital loans that you can take a look at.


1. Can meet immediate expenses – Companies often go through a time when their income gets much lower than the expenses and it becomes difficult even to pay for the operating cost. Whether you wish to work on larger projects or pay for equipment repair, you can easily rely on the option of working capital loan. A major benefit of this loan is that it comes with flexible repayment terms and conditions.


2. Helps to maintain cash flow – Organisations that do not manage their cash flow often fail in the long run and end up dissolving. If you are facing a need to seek some financial help to maintain your cash flow, then working capital finance can be the best possible solution as you do not have to put anything at stake to obtain the loan. Also, it can assist you in maintaining monthly expenses, stock up inventory, and more.


3. Quick and easy process – As the loan is unsecured, you can easily apply for it online and will be asked to submit limited number of documents. Hence, the process becomes less tedious and the funds are disbursed faster as compared to other sources of finance.


4. Various tenure options – In order to align with the diverse requirements of organisations, this loan can be availed for a few months to a few years. It brings in the required liquidity for short-term to medium basis and hence, it gets easier for you to fund your growing operations.


Eligibility criteria for working capital loan


Any type of business entity such as sole proprietorship, partnership, privately-owned and publicly-owned can apply for the loan. All they require is minimum three years of experience and reasonable cash flow to provide assurance to the lender, regarding their ability to pay back the loan in the form of EMI.


The list of documents required is the application form, certificate of practice, KYC documents, and bank account statements of the past few months. However, the formalities may differ on the basis of the kind of lender you choose.


Conclusion


An organisation experiences financial stability only when there is a bridge between income and expenses. Any disturbance in this equation calls for immediate financial assistance in the form of working capital finance. This loan can be availed without any difficulty and its timely payment can also improve your credit history.

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  • Writer's pictureHero FinCorp Limited

Interest rate is one of the major costs associated with a loan. Irrespective of the type of loan you apply for, interest rate will play a significant role in it. Before you apply for a loan, it is best to compare the interest rates offered by different lenders. If you are a business owner looking for funds to expand your business, consider business loans interest rate and then make an application. You can get information about the same online. The rate of interest will vary from one lender to another and it will also vary from time to time. This is why it helps to compare it before making a final decision.


There are secured and unsecured loan products available for you. If you would like to hypothecate an asset for the funds, you can apply for a secured loan. Otherwise an unsecured loan is a safe bet. There is no hypothecation and the risk is low. In order to apply for a business loan, you need to have a business in existence for a minimum period of 3 years and the business should be profitable. Lenders will only be willing to extend funds to you when they think that the business can generate profits in the future. You might have to provide the income statement and balance sheet along with a projected income statement and balance sheet at the time of loan application. The biggest advantage of a business loan is that you can use the funds for any purpose in the business. The lenders will not ask you about the same and you are free to choose where you want to invest your money. You can purchase a new asset, invest in new technology, expand the business reach, introduce a new product line, pay outstanding debt or utilize the fund for working capital needs.


The loan has a simple and hassle free application procedure. After you decide on the lender, you simply need to fill up the application form and submit documents as required. You will be asked to provide identity proof, KYC of all the partners, proof of existence of business, Articles of Association, Memorandum of Association, bank statements, ITR, and income statement and balance sheet. If you have a good credit score, the loan application will be approved in no time. You need to prepare a repayment schedule in order to ensure timely payment of dues.


There are different types of business loans available in the industry and you need to choose a product based on your requirements. Consider the purpose of borrowing, the tenure and the business loan interest rate applicable. You need to keep your cash flow position in mind before you apply for the loan. You will have to repay the loan in EMIs over the tenure. Understand the terms and conditions of the loan thoroughly before you make the final decision. You need to remember that timely payment of dues will make it easier for you to apply for a loan in the future.

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